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「比特幣新聞」目前比特幣的主要用途

比特幣新聞 2019-04-24 11:40 比特幣新聞 BTC12比特幣

  「比特幣新聞」目前比特幣的主要用途

  「比特幣新聞」1、支付匯款

  眾所周知,資金跨越空間流動是有成本的,資金流動成本以刷卡手續費,跨行費,異地/跨國匯款費,貨幣轉換費等方式體現出來。成本的本質是政府和銀行臃腫的人員、場地、設備等成本。更重要的是,政府往往還會以外匯管制的方式,限制禁止資金跨越國境流動,而比特幣則絲毫不受外匯管制的影響。

  比特幣作為互聯網貨幣,只要有網絡的地方,都可以像收發電子郵件一樣,極低成本地收發比特幣。目前比特幣的最低手續費標準是1000聰/KB(聰 是比特幣的最小單位,1比特幣=1億聰),一筆交易的最低手續費為250聰(數據大小0.25KB),按目前匯率約合0.4分人民幣,付款可在數秒內經P2P全網廣播到達任何一個國家。而跨國刷卡,跨國匯款的手續費往往高達3%~10%,并且資金往往需要數天的時間才能到達。

  「比特幣新聞」1.1、比特幣支付

  比特幣支付的極低成本,吸引了全球數萬商家接受比特幣支付,包括微軟、戴爾、新蛋等巨頭(鳳凰財經《戴爾正式接受比特幣支付》)。信用卡跨國支付的商家手續費成本為3%-4%,而使用比特幣支付的成本僅為0.5%~1%(包括轉換為法幣的費用),因此商家往往也給出一定的優惠折扣,以吸引買家使用比特幣支付,例如戴爾就給出了10%(最高不超過150美元)的優惠。

  商家一般使用Bitpay,Coinbase等比特幣第三方支付,例如某買家在戴爾使用比特幣支付購買筆記本的過程為:

 ?、?買家下單購買一臺2557.48美元筆記本,選擇比特幣付款,Coinbase將購物金額按匯率換算為6.73128736比特幣。

 ?、?買家發送比特幣到Coinbase指定的比特幣地址(一般把比特幣賬號稱為比特幣地址,下同)。

 ?、?Coinbase在數秒內收到買家廣播的交易,在美國比特幣交易所賣出6.73128736個比特幣,收取0.5%~1%手續費后,將美元支付給戴爾。

  注:在中國由于五部委《通知》的限制,接受比特幣支付的商家遠遠少于歐美,微軟/戴爾/新蛋中國亦不支持比特幣付款。

  

 

  「比特幣新聞」1.2、比特幣小額支付

  比特幣在跨國小額支付中得到了越來越多的應用,買家購買某款軟件時無法跨國匯款0.99美元;小賣家申請跨國的網銀或信用卡支付是一件極其難的事情。而使用比特幣支付,只要一個比特幣地址就能輕松收付款。

  除此之外,比特幣小額支付還有其他大量可能用途:

 ?、?解決垃圾郵件的問題,通過收取微小的郵件發送費用,這會讓垃圾郵件的發送者很快破產,而普通用戶則不受影響;

 ?、?支付幾分錢閱讀網上的文章,使作者可以得到合理的報酬補償,而不完全依賴廣告模式;

 ?、?連接一個WiFi一小段時間,只需為這支付一小點費用。

  比特幣支付網絡(及側鏈)的效率允許此類交易,而其它支付系統的成本天花板卻不可能發展此類支付。

  「比特幣新聞」1.3、比特幣跨國匯款(需對沖幣價波動)

  由于比特幣價格波動較大,因此若使用比特幣進行跨國匯款,一般都會使用對沖交易等手段來避免匯率風險。例如從美國通過比特幣匯款到中國的步驟為:

 ?、?假設匯款金額25萬美元=1000比特幣=150萬人民幣,則匯款人往美國比特幣交易所匯入25萬美元,在中國交易所借貸100比特幣(可以人民幣為抵押,從交易所短期借貸比特幣,一般借貸比特幣的日利息為萬分之五)。

 ?、?在美國交易所用2500美元買入10比特幣,在中國交易所同時對沖賣出10比特幣為15000人民幣,重復10次(一次交易10個而不是所有100個比特幣,是為了避免影響價格,導致匯率損失)。

 ?、?從美國交易所提現100比特幣到中國交易所,到賬后重復步驟②10次(若不在乎借貸比特幣利息,則可一次借貸1000比特幣,減少重復充提比特幣次數)。

 ?、?將最后100比特幣償還中國交易所借貸,從中國交易所提現150萬人民幣,完成跨國匯款過程。

 ?、?在美國交易所購買比特幣手續費一般0.1%~0.2%,提現比特幣手續費可忽略不計,在中國交易賣出比特幣一般免手續費,提現人民幣手續費0.2%~0.3%。全過程成本和耗時遠低于傳統跨國匯款。

  比特幣在國際匯款上的種種優勢,使得部分進出口貿易開始自發使用比特幣(即使沒有使用上文的對沖手段避免匯率波動),例如:

  即使是賣家不接受比特幣,買家也可以通過比特幣場外交易(OTC)等方式,用比特幣完成跨國匯款。例如美國的A公司需要向中國的C公司支付貨款,但由于時間緊迫、外匯管制、外貿資格等原因,A公司無法直接匯美元給C公司,那A公司可以在中國找一個比特幣場外交易人,從美國購買比特幣后轉賬給他,他再把對應的人民幣支付給C公司,由此在很短的時間(幾十分鐘)內完成一筆不受任何管制的跨國匯款。

  「比特幣新聞」1.4、資本管制下的比特幣跨國匯款

  蒙代爾-弗萊明模型指出了貨幣政策中的“不可能三角”,即一個國家不可能同時實現資本流動自由,貨幣政策的獨立性和匯率的穩定性。在這個“不可能三角”中,大部分政府選擇了犧牲匯率穩定,實行浮動匯率制。部分政府,例如中國政府選擇了犧牲資本的自由流動,實行資本管制。本質上是政府企圖將經濟和資本的一切都置于自己的控制之下。

  然而,市場經濟下資本自由流動的需求,和資本管制產生了根本性的矛盾。特別是中國政府在濫發人民幣的同時,又企圖在匯率上盯住美元,使得矛盾進一步擴大。從2013年深圳的轉口套利貿易,到2014年上海自貿區的融資銅,資本必然自發地通過一切途徑,繞過政府的資本管制,像流水一樣從高峰流向洼地。

  比特幣的不斷成長,交易所和相關金融工具的完善,使得資本發現了一個理想的突破資本管制的工具:換匯者在人民幣交易所用人民幣買入比特幣,將比特幣轉賬到美元交易所,在美元交易所賣出比特幣為美元,即可合法合規,且幾乎無限制地將人民幣兌換成美元。

  這一途徑和轉口套利貿易等途徑的不同之處在于,轉口套利貿易必須有實體貨物進出海關,而政府也總是能在海關堵上類似漏洞。但比特幣作為互聯網上的貨幣,不存在進出口概念。不能說某個比特幣地址是中國的或美國的,即使政府禁止人民幣交易所向美元交易所轉賬比特幣(姑且不論能不能做到),那也毫無意義,購匯者只需將比特幣提現到自己錢包,再轉到美元交易所即可。

  政府除非禁止這一途徑的第一環——人民幣購買比特幣,否則對這一途徑毫無辦法。但政府即使食言之前中國人民銀行等五部委聯合發布的《關于防范比特幣風險的通知》,像俄羅斯一樣禁止比特幣交易,意義也及其有限。目前比特幣交易所均執行了實名制和反洗錢條例,而關閉這些可控的交易所,只會將比特幣交易逼入場外和地下,使其更不可控。

  通貨膨脹盧布貶值更加嚴重的俄羅斯,早在2014年2月就禁止了比特幣交易(新華網《俄羅斯加入封殺比特幣行列》)。但從LocalBitcoins.com(一個本地比特幣配對交易平臺)上俄羅斯的交易量可以看到,這種禁令基本上沒有什么意義。

  唯一能限制此途徑兌換外匯量的,是比特幣本身市場容量的大小。當換匯者在人民幣交易所大量購買比特幣,并在美元交易所賣出時,人民幣和美元交易所之間就會出現明顯差價。在2015年11月的比特幣行情中,有分析認為中國收緊資本管制是行情啟動的原因之一,依據是人民幣和美元交易所出現了前所未有的長時間高差價。

  在價差較大時,套利者就會開始出現,從貿易公司到地下錢莊,甚至每個人都可以進行套利。例如個人使用年購匯額度5萬美元,匯往美元交易所購買比特幣,然后將比特幣轉到人民幣交易所賣出(使用上文的對沖交易手段,避免幣價波動損失),以套利空間6%計算,一次無風險套利收益約3000美元,相當于4.5個月的人均工資。這一換匯閉環的本質是:換匯者承擔一定的匯率損失,以比特幣為媒介,使用了從個人到組織機構的美元購匯額度,將人民幣兌換為美元?!副忍貛判侣劇?/p>

  在政府的外匯管制下,中國企業出口賺取的美元被強制結匯為人民幣,政府以此掠奪了世界第一的天量外匯儲備,并以此為靠山,毫無顧忌地濫發人民幣。在美元作為全球結算、流通、外匯儲備貨幣的情況下,在中國GDP不足美國60%的前提下,人民幣M2(136萬億=21.4萬億美元)達到了美元M2(12.11萬億美元)的1.8倍。比特幣將打破任何政府的資本管制,在人類歷史上第一次用技術手段保證私有財產神圣不可侵犯。

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